Instant Payment - Liquiditätsmanagement

Es gibt deutliche Hinweise aus dem Markt, dass die Nutzung von Echtzeitüberweisungen auch für Großbetragszahlungen in Betracht gezogen wird.

Änderungen in der Regulierung von Instant Payments sind für die Verwaltung des untertägigen Liquiditätsrisikos von besonderer Bedeutung, da sie Einfluss auf die Verfügbarkeit und den Fluss von Liquidität haben.

Das untertägige Liquiditätsrisiko wird als das Risiko verstanden, dass eine Bank ihre untertägigen Zahlungsverpflichtungen im Rahmen des täglichen Zahlungsverkehrs nicht ausreichend decken kann.

• Zeitliche Steuerung:
  Neben der allgemeinen Verfügbarkeit von Liquidität bezieht sich das Risiko auch auf Fälle, in denen Zahlungsausgänge den Zahlungseingängen zeitlich vorausgehen.
  
  
• Steuerung und Prozesse
  Die Steuerung erfolgt über die täglichen Dispositionsprozesse.
  
  
• Intraday Cash-Bedarf: Zur Sicherstellung der Liquidität im Tagesverlauf erfolgt die Abdeckung durch das Vorhalten eines bemessenen kurzzeitigen Liquiditätsdeckungspotenzials. Ein separates internes Berichtswesen ist dabei nicht erforderlich.
  
  
• Regelmäßige Validierung:
  Dokumentation der Zahlungsein- und -ausgänge auf kumulierter Ebene.