Fachwissen Core Banking - Kernbankensysteme

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Kernbankensysteme sind entscheidend für die Effizienz, Flexibilität und Wettbewerbsfähigkeit von Banken in der heutigen schnelllebigen Finanzwelt.

Core Banking (Kernbankensysteme) bezieht sich auf die zentralisierten Systeme oder Softwarelösungen, die von Finanzinstituten verwendet werden, um ihre täglichen Bankgeschäfte und Transaktionen zu verarbeiten und zu verwalten.

Diese Systeme bilden das Rückgrat der Banken, indem sie eine Vielzahl von Bankdienstleistungen über verschiedene Kanäle wie Filialen, Online-Banking, Mobile Banking und Geldautomaten ermöglichen. 


Kernfunktionen von Kernbankensystemen

  • Kontenverwaltung
    Kernbankensysteme ermöglichen die Führung und Verwaltung verschiedener Arten von Konten, einschließlich Girokonten, Sparkonten, Kreditkonten und Depots.

  • Transaktionsverarbeitung
    Sie verarbeiten eine breite Palette von Transaktionen wie Einzahlungen, Abhebungen, Überweisungen, Zahlungen und Darlehensauszahlungen effizient und in Echtzeit.

  • Kundenmanagement
    Diese Systeme unterstützen die Verwaltung von Kundeninformationen, einschließlich der Erstellung neuer Kundenprofile, der Aktualisierung von Kundendaten und der Verwaltung von Kundenbeziehungen.

  • Produktmanagement
    Banken können mit Kernbankensystemen verschiedene Produkte und Dienstleistungen verwalten, anpassen und neue Angebote einführen.

  • Compliance und Reporting
    Sie unterstützen die Einhaltung regulatorischer Anforderungen durch die Bereitstellung von Tools für das Reporting, die Überwachung von Transaktionen und die Identifizierung verdächtiger Aktivitäten.

In Deutschland werden mehrere Kernbankensysteme von verschiedenen Bankengruppen genutzt. Diese Systeme bilden die technologische Grundlage für die Abwicklung von Bankgeschäften und sind entscheidend für die Effizienz, Sicherheit und Wettbewerbsfähigkeit der Institute. 

Hier sind einige der bekanntesten und wichtigsten Kernbankensysteme in Deutschland:

OSPlus

OSPlus (One System Plus) ist das zentrale Kernbankensystem der Sparkassen-Finanzgruppe, entwickelt von der Finanz Informatik.

 

agree21

Agree21 ist das Kernbankensystem für die genossenschaftlichen Banken wie Volksbanken und Raiffeisenbanken.

 

Kordoba

Kordoba war ein bekanntes Kernbankensystem, das jedoch im Laufe der Zeit durch modernere Systeme und Übernahmen in den Hintergrund gerückt ist. Es diente verschiedenen Banken als Plattform für die Abwicklung ihrer Geschäfte.

SAP for Banking

SAP for Banking ist eine umfassende Lösung von SAP, die speziell für die Bedürfnisse von Banken entwickelt wurde und verschiedene Module für das Bankgeschäft umfasst.


Avaloq

Avaloq ist ein international eingesetztes Kernbankensystem, das besonders bei Privatbanken und international tätigen Banken beliebt ist.

Kernbankensystem "OSPlus (One System Plus)"

OSPlus (One System Plus) ist das Kernbankensystem der Sparkassen-Finanzgruppe, das von der Finanz Informatik, dem IT-Dienstleister der Sparkassen-Finanzgruppe, entwickelt und betreut wird. Es handelt sich um eine umfassende und integrierte Softwarelösung, die eine breite Palette von Bankgeschäften und -dienstleistungen abdeckt. Das System unterstützt sowohl die Front-Office- als auch die Back-Office-Operationen und bietet Sparkassen die technologische Grundlage, um effizient und wettbewerbsfähig zu operieren.

Schlüsselmerkmale und Funktionen von OSPlus

  • Integration
    OSPlus bietet eine vollständig integrierte Plattform, die verschiedene Bankfunktionen wie Kontenverwaltung, Zahlungsverkehr, Kreditbearbeitung, Wertpapiergeschäft und Kundenmanagement in einem System zusammenführt.

  • Multikanal-Fähigkeit
    Das System ermöglicht eine nahtlose Kundeninteraktion über verschiedene Kanäle hinweg, einschließlich Filialen, Online-Banking, Mobile Banking und Selbstbedienungsterminals.

  • Modularität
    Durch seine modulare Struktur können Sparkassen spezifische Module und Funktionen auswählen, die ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen, was eine flexible Anpassung an veränderte Marktbedingungen und Kundenanforderungen ermöglicht.

  • Skalierbarkeit
    OSPlus ist hoch skalierbar und kann von kleinen bis zu großen Sparkassen effektiv genutzt werden. Es unterstützt das Wachstum der Institute, indem es die Verarbeitung eines wachsenden Volumens von Transaktionen und Kunden ohne Beeinträchtigung der Leistung ermöglicht.

  • Sicherheit und Compliance
    Das System enthält umfangreiche Sicherheitsfunktionen und Compliance-Tools, die den Schutz von Kundendaten gewährleisten und die Einhaltung regulatorischer Anforderungen unterstützen.

Kernbankensystem "agree21"

Das Kernbankensystem "agree21" wird von der Fiducia & GAD IT AG, dem IT-Dienstleister der genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken, bereitgestellt und gewartet. Agree21 deckt ein breites Spektrum an Bankgeschäften ab und unterstützt die Institute dabei, ihre Geschäftsprozesse effizient und kundenzentriert zu gestalten.

Kernfunktionen von agree21

  • Kontenführung und Zahlungsverkehr
    Agree21 ermöglicht die umfassende Verwaltung von Kundenkonten und unterstützt sämtliche nationalen und internationalen Zahlungsverkehrsprozesse.

  • Kreditgeschäft
    Das System bietet eine vollständige Abwicklung des Kreditgeschäfts, von der Antragsbearbeitung über die Kreditentscheidung bis hin zur Auszahlung und Verwaltung von Krediten.

  • Wertpapiergeschäft
    Agree21 unterstützt die Abwicklung von Wertpapiergeschäften, einschließlich Ordermanagement, Depotverwaltung und Abrechnung.

  • Omnikanal-Banking
    Das Kernbankensystem ermöglicht eine integrierte Kundenbetreuung über alle Zugangskanäle hinweg – von der Filiale über Online-Banking bis hin zu mobilen Anwendungen.

  • Customer Relationship Management (CRM)
    Agree21 beinhaltet Funktionen zur Kundenverwaltung und -analyse, um eine individuelle Kundenbetreuung und gezieltes Marketing zu unterstützen.

  • Compliance und Risikomanagement
    Das System unterstützt Banken bei der Einhaltung regulatorischer Anforderungen und bietet Werkzeuge für das Risikomanagement.

Technologische und funktionale Merkmale

  • Modulare Architektur
    Agree21 basiert auf einer modularen Architektur, die es Banken ermöglicht, individuell benötigte Funktionalitäten flexibel zu kombinieren und zu erweitern.

  • Integration
    Das System ist auf hohe Integrationsfähigkeit ausgelegt, um eine reibungslose Anbindung an externe Systeme und Dienste (z.B. Börsenplätze, Zahlungssysteme) zu ermöglichen.

  • Sicherheit
    Höchste Sicherheitsstandards und -technologien schützen die Datenintegrität und die Transaktionssicherheit.

  • Skalierbarkeit
    Agree21 ist skalierbar und kann von kleinen genossenschaftlichen Banken bis hin zu großen Instituten effektiv eingesetzt werden.

Kernbankensystem "KORDOBA"

KORDOBA ist ein Kernbankensystem, das speziell für die Bedürfnisse von Finanzinstituten entwickelt wurde, um ihre täglichen Operationen und Bankgeschäfte effizient zu verwalten. Als ein etabliertes System auf dem Markt bietet KORDOBA eine umfassende Palette von Funktionen, die eine breite Palette von Bankdienstleistungen abdecken, von der Kontenführung über das Zahlungsverkehrswesen bis hin zum Kreditmanagement. In diesem Zusammenhang zeichnet sich KORDOBA durch seine Anpassungsfähigkeit, Zuverlässigkeit und Skalierbarkeit aus, was es zu einer wertvollen Lösung für Banken jeder Größe macht.

Kernfunktionen und Vorteile von KORDOBA

  • Modulare Architektur
    KORDOBA zeichnet sich durch eine modulare Struktur aus, die es Banken ermöglicht, spezifische Module basierend auf ihren individuellen Anforderungen zu implementieren und zu nutzen. Diese Flexibilität unterstützt Banken dabei, ihre Systeme entsprechend den sich ändernden Marktbedingungen und regulatorischen Anforderungen anzupassen.

  • Integrierte Lösung
    KORDOBA integriert verschiedene Bankgeschäftsbereiche in einem einzigen System, was eine konsolidierte Sicht auf Kundendaten und -transaktionen ermöglicht. Diese Integration verbessert die Effizienz der internen Prozesse und bietet eine konsistente Kundenerfahrung über alle Kanäle hinweg.

  • Automatisierung
    Das System automatisiert eine Vielzahl von Prozessen, von der Transaktionsverarbeitung bis zur Erstellung von Berichten. Diese Automatisierung reduziert manuelle Eingriffe, minimiert Fehler und steigert die operative Effizienz.

  • Compliance und Risikomanagement
    KORDOBA bietet robuste Funktionen für das Risikomanagement und die Compliance-Überwachung. Das System unterstützt Banken bei der Einhaltung der gesetzlichen und regulatorischen Anforderungen, einschließlich Anti-Geldwäsche (AML) und Know Your Customer (KYC).

  • Skalierbarkeit
    Das System ist hoch skalierbar und kann sich an das Wachstum und die Expansion von Banken anpassen. Diese Skalierbarkeit stellt sicher, dass Banken in der Lage sind, ein wachsendes Volumen von Kunden und Transaktionen effizient zu verwalten.

Herausforderungen und Überlegungen

  • Implementierung
    Die Einführung eines Kernbankensystems wie KORDOBA kann eine umfangreiche Implementierungsphase erfordern, während derer eine sorgfältige Planung und Ressourcenallokation notwendig ist.

  • Integration mit bestehenden Systemen
    Banken müssen möglicherweise bestehende Systeme und Anwendungen mit KORDOBA integrieren, was technische Herausforderungen mit sich bringen kann.

  • Schulung und Anpassung
    Die effektive Nutzung von KORDOBA setzt voraus, dass Mitarbeiter entsprechend geschult werden und dass das System an die spezifischen Geschäftsprozesse und -praktiken der Bank angepasst wird.

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