Instant Payments - Time-out Überwachung

Die Time-out-Überwachung bei Instant Payments ist ein kritisches Element, um die Schnelligkeit und Zuverlässigkeit dieser Zahlungsart sicherzustellen. Das bedeutet, dass Zahlungsaufträge innerhalb von Sekunden abgewickelt und auf dem Empfängerkonto gutgeschrieben werden. Um dies zu gewährleisten, müssen Zahlungssysteme und -netzwerke eine kontinuierliche und präzise Überwachung implementieren, um jegliche Verzögerungen im Prozess schnell zu identifizieren und zu adressieren.


Kennzeichnung Startzeitpunkt

  • Bank des Zahlers setzt nach erfolgreicher Auftragsannahme in Transaktion einen Zeitstempel (Timestamp)
    • Macht Überwachung der maximalen Ausführungszeit von SCTInst  Transaktion über alle beteiligten Parteien hinweg möglich
    • Alle beteiligten Parteien prüfen in ihrer Verarbeitung gegen dieses Feld
  • SCTInst Rulebook
    Spätestens 10 Sekunden nachdem Bank des Zahler den Zeitstempel gesetzt hat, muss der Bank des Zahlers von der Bank des Begünstigten eine positive oder negative Bestätigungsnachricht vorliegen
    • Ein Time-out liegt hiernach 20 Sekunden bei CSM der Bank des Begünstigten vor, wenn bis dahin die Bank des Begünstigten die SCTInst Transaktion weder positiv noch negativ bestätigt hat
    • Sofern beim CSM der Bank des Begünstigten die Bestätigungsnachricht     innerhalb von 20 Sekunden noch eintrifft, hat CSM weitere 5 Sekunden Zeit die Nachricht an die Bank des Zahlers weiter zu leiten
  • Liegt Bank des Zahlers nach 25 Sekunden weder eine positive noch negative Bestätigungsnachricht vor, darf/muss diese einen Investigation-Prozess starten

ZV Ausgangsverarbeitung

  1. Ausgehende PACS.008-Nachrichten  werden überwacht
  2. Anhand Zeitstempels wird überprüft, ob zur SCTInst eine positive oder negative Bestätigungsnachricht eingeht
  3. Liegt nach 25 Sekunden keine Bestätigung vor, wird ein Investigation Prozess angestoßen

ZV Eingangsverarbeitung

  1. Eingehende Transaktion muss überprüft werden, ob eine Bestätigungsnachricht  innerhalb von 20 Sekunden nach gesetzten Zeitstempels versendet werden kann
  2. Wenn eingehende PACS.008 für eine Bestätigungsnachricht nicht mehr im zeitlichen Rahmen abgesetzt werden kann, erfolgt Ablehnung via negative PACS.002

Neutralisierung der Zeitzone im Annahmezeitstempel

  • Bei den Time-out Prüfungen muss jeweils mit vergleichbaren Werten erfolgen
  • Unmittelbar bei der Datenannahme muss die angegebene Zeitzone überprüft werden
  • Neutralisierung muss in ein separates Datenbankfeld des Umsatzes eingestellt werden
  • Dieses Feld ist dann für Time-out Überwachung relevant
  • EBA Clearing und TIPS sehen Anwendung von UTC (coordinated universal time) oder auch koordinierte Weltzeit; DE +1/+2 Stunden) vor

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